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Kontist Konto - Der große Ratgeber 2020 - Lohnt es sich?  

Die besten Ratschläge, Tipps & Tricks zum Thema Kontist Geschäftskonto

Als Fintech-Unternehmen ist Kontist für digitale Kontolösungen für Geschäftskunden zuständig. Die Bank spricht ausschließlich Selbständige und Freiberufler an. Private Konten werden momentan noch nicht bereitgehalten. Die Bank gibt keine Auskunft darüber, ob es hier in Zukunft Optionen gibt. Besonders die Kontist App brilliert durch eine hohe Benutzerfreundlichkeit. Alle Vorteile vom Geschäftskonto sowie dessen Eigenschaften werden klar definiert. Damit ist Kontist durchaus eine gute Alternative zum klassischen Geschäftskonto für Selbständige und Freiberufler. Warum? Das zeigen unsere Kontist Erfahrungen.  

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Kontist Konto: Diese Pakte stehen zur Auswahl:

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Automatische Steuerberechnung
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Rechnungen & Angebote
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Digitale Belegverwaltung und Push-Benachrichtigung
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Kommentare für Transaktionen und Beleg-Scan
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Kontist Bank - Das Konto für Selbstständige, Freelancer und Kleinunternehmer?  

Erhalte Einblick in die wichtigsten Eigenschaften & Funktionen

 Das Wichtigste zuerst: 

Kontist ist kein klassisches Bankhaus. Es handelt sich um ein digitales Angebot, welches sich ausschließlich an Selbständige und Freiberufler wendet. Aus diesem Grund wird ausschließlich ein Geschäftskonto mit Zusatzleistungen angeboten, dass viele verschiedene Optionen bereit hält.  

Das Kontist Konto kann mit einer kostenlosen Kontoführung und kostenlosen beleglosen Buchungen versehen werden. Als zweite Variante wird das Kontist Premium-Konto angeboten, das für 9 EUR im Monat erhältlich ist und unterschiedliche Premium-Funktionen zusätzlich im Angebot hat. 

Geführt wird das Kontist Konto mit einer deutschen IBAN Nummer. Es wird über die Kontist Smartphone App geöffnet und gleichzeitig auch verwaltet. Das Fintech-Unternehmen hat sich als Partner die Solarisbank AG ausgesucht. Über die Solarisbank AG wird die Banklizenz zur Verfügung gestellt und die Einlage aufbewahrt.  

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Kontist Bankkonto - Was sind die Vor- und Nachteile?

Vergleichbar ist das Kontist Konto am ehesten mit dem Angebot von N26. Auch dort gibt es ein Geschäftskonto, dass auf den eigenen Namen eröffnet werden kann. Das Konto wird nicht auf den Namen des Unternehmens eröffnet. Das haben wir in unserem Kontist Test festellen müssen. Es ist für Einzelunternehmer, für Gewerbetreibende, Freiberufler, Selbständige und Kleinunternehmer gedacht. 

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Zu berücksichtigen ist, dass die Kontist Bank keine Beratung in einer Filiale anbietet. Auch die telefonische Erreichbarkeit ist nur bedingt gegeben. Dafür wird online beraten und betreut. Es handelt sich um ein Angebot, das über das Smartphone abgewickelt wird. Auch die Kontoeröffnung wird digital vorgenommen.     

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Damit ist diese Variante der Kontoführung sehr modern und durchaus zukunftsweisend. Trotz allem ist es sicher. Denn die Bank bietet beispielsweise eine Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR an. Konkurrierende Anbieter bieten keine so hohe Einlage an. Die Einlage wird bei der Solarisbank AG aufbewahrt, mit der Kontist zusammenarbeitet. Im Entschädigungsfall wird innerhalb von 7 Arbeitstagen die Einlage an den Einleger übersendet. 

Kontist bietet zum Geschäftskonto unter anderem eine Mastercard Kreditkarte an, die beim kostenlosen Konto 29 EUR pro Jahr kostet. Wird sich für das Premium-Konto Modell entschieden, ist die Mastercard gebührenfrei. Kostenlose Überweisungen können unbegrenzt durchgeführt werden.  

Bargeldabhebungen werden mit 2 EUR pro Abhebung berechnet. Beim Premium-Konto ist eine Buchhaltungssoftware automatisch integriert. Wird das kostenlose Kontomodell gewählt, ist diese Buchhaltungssoftware nicht enthalten. 

Ferner verfügt das Kontist Geschäftskonto über zahlreiche hilfreiche Funktionen. Es ist mit einer Real-Time Steuerschätzung ausgestattet und erlaubt unter anderem Rücklagen auf virtuellen Unterkonten. Zusätzliche Kosten fallen dafür nicht an. Das Geschäftskonto lässt sich sehr einfach mit Buchhaltungssystemen wie Lexoffice verbinden. Zudem ist die mobile App sehr benutzerfreundlich und erlaubt einen permanenten Überblick über alle Einnahmen und Ausgaben.  

Kontist Erfahrungen - Was sind die Vor- und Nachteile? 

Ein Produkt kann meist erst dann richtig eingeschätzt werden, wenn es genutzt wird. Trotz allem erlaubt auch das Konto der Kontist Bank eine erste Prognose bezüglich der Vor- und der Nachteile. Wobei sich für all jene, die das digitale Leben lieben, deutlich mehr Vorteile ergeben. Digital - das ist das Wort, dass sich jeder Interessent im Zusammenhang mit diesem Angebot bewusst machen muss. 

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Es handelt sich bei diesem Geschäftskonto ausschließlich um ein digitales Angebot. Wer bereit ist, damit zu leben, wird mit dem Konto viel Freude haben. Denn diverse Zusatzfunktionen und Angebote runden das Konto perfekt ab. Hierbei handelt es sich um Funktionen, die bei der klassischen Bank nicht zu finden sind. Beispielsweise erfolgt eine Steuerberechnung in Echtzeit. Außerdem werden ein persönlicher Support sowie kostenfreie SEPA Überweisungen in unbegrenzter Anzahl angeboten. Und das auch dann, wenn sich der Kunde ausschließlich für die kostenfreie Kontovariante entscheidet. Welche Vor- und Nachteile fallen zudem besonders ins Gewicht?  

Kontist Geschäftskonto - Diese Eigenschaften & Kriterien sollten Sie vor der Eröffnung kennen: 

Kriterium:

Unterstützte Unternehmensformen 

ERKLÄRUNG

Das Kontist Konto wendet sich an freiberufliche und selbständig tätige Verbraucher. Momentan ist es noch nicht möglich, andere Unternehmensformen zu bedienen. Wer eine GmbH, eine UG, eine AG oder eine GbR betreibt, kann deshalb im Moment dort noch kein Konto eröffnen. Sicherlich gibt es diesbezüglich demnächst noch Anpassungen. Aktuell begrenzt sich das Bankhaus jedoch auf eine recht kleine Zielgruppe.

Kriterium:

Der Bargeldverkehr  

ERKLÄRUNG

Selbständige und Freiberufler, die mit viel Bargeld arbeiten, können das Kontist Geschäftskonto nur bedingt nutzen. Zum einen kostet jede Bargeldabhebung im europäischen Raum 2 EUR. Das ist noch moderat. Nachteilig ist hingegen, dass keine Bargeldeinzahlungen vorgenommen werden können. Auch hier muss nach Alternativen geschaut werden, wenn viel mit Bargeld gearbeitet wird. Allerdings ist das in der heutigen Zeit bei vielen Unternehmen kaum noch der Fall. Deshalb lohnt es, vor Eröffnung dieses Kontos darüber nachzudenken, wie der Bargeldfluss ist. Gegebenenfalls muss eine Kontist Alternative gefunden werden.

Kriterium:

Die Integration der Buchhaltungssoftware  

ERKLÄRUNG

Es ist sehr praktisch, wenn ein Buchhaltungssystem direkt integriert ist. So können Zahlungseingänge und Zahlungsausgänge sofort verwaltet werden. Es müssen keine separaten Eintragungen stattfinden, sondern die Buchhaltungssoftware übernimmt das automatisch. Das ist besonders dann sinnvoll, wenn es sich um ein kleineres Unternehmen handelt, das nicht zwangsläufig mit einem Steuerberater zusammenarbeiten möchte. Hier sind für die Buchhaltung schon die ersten wichtigen Schritte auf den Weg gebracht, so dass diese sich deutlich einfacher gestaltet.

Kriterium:

Die Kontenformen 

ERKLÄRUNG

Angeboten wird das kostenfreie Geschäftskonto sowie das Premium Geschäftskonto. Das kostenfreie Geschäftskonto ist gebührenfrei und erzeugt im Monat keine zusätzlichen Kosten. Beim Premium Konto muss eine monatliche Gebühr von 9 EUR entrichtet werden. Dafür werden zusätzliche Leistungen wie beispielsweise eine kostenlose Kreditkarte angeboten. Diese Kreditkarte kommt von Mastercard und ist direkt an das Konto angeschlossen. Wird die kostenfreie Kontovariante genutzt, kostet diese Kreditkarte 29 EUR im Jahr.

Kriterium:

Die Bedienbarkeit 

ERKLÄRUNG

Das Geschäftskonto bei Kontist wird ausschließlich über die mobile App bedient. Es gibt eine Webseite, auf der sich jeder informieren kann. Aber es gibt beispielsweise keine App für den Webbrowser. Somit ist das gesamte Bankgeschehen auf dem Smartphone oder dem Tablet installiert. Unterschieden wird nicht zwischen Betriebssystemen wie Android oder iOS. Beide Betriebssysteme werden bedient.

Kontist Schufa - Wie siehts damit aus?  

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Das Kontist Konto ist ein Konto ohne Schufa. Es wird ausschließlich als Guthabenkonto geführt, da es keinen Dispo gibt. Deshalb ist bei Kontist die Schufa auch nicht relevant. Kredite werden aktuell ebenfalls nicht angeboten. Auch das ein Grund, um die Schufa bei der Kontoeröffnung zu ignorieren.  

Eingetragen wird das Konto trotz allem in der Schufa. Das ist rechtlich verbindend. Für die Eröffnung des Kontos wird die Schufa aber nicht abgefragt. Das Konto ist deshalb auch für all jene geeignet, die Probleme mit der Schufa haben und eine Alternative zum teuren Geschäftskonto bei den traditionellen Bankhäusern suchen.  

Kontist Test - Bewährt sich das Konto in der Praxis?  

Das Kontist Konto ist als modern und gut einsetzbar zu bezeichnen. Es gibt einige spannende Features, aber auch noch einige Aspekte, bei denen eine Anpassung empfehlenswert ist. In der Praxis ist es dann gut einzusetzen, wenn man sich im Vorfeld einer Dinge bewusst ist und die Selbständigkeit beziehungsweise die freiberufliche Tätigkeit entsprechend ausgerichtet werden kann. Die fehlende Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung muss jedem bewusst sein. Selbständige mit einem lokalen Geschäft, einer Kneipe oder einem Restaurant werden von diesem Konto deshalb nicht profitieren.

Wusstest du das schon?

Wusstest du schon, das Kontist auch immer mal wieder einen Neukundenbonus anbietet? Bis zu 100 EUR Cashback ist möglich. Es lohnt also, auch das bei der Entscheidung rund um die Kontoeröffnung zu berücksichtigen. Denn gerade für kleine Selbständige und Freiberufler können 100 EUR viel Geld sein.  

Aber all jene, die keinen Bargeldtransfern haben und ausschließlich Rechnungen stellen, die per Überweisung beglichen werden.  

Positiv sind hingegen die niedrigen Kontoführungsgebühren, die beim Premium-Konto anfallen. Das ist für viele Selbständige und Freiberufler wichtig, da andere Bankhäuser sehr hohe Kontoführungsgebühren für Geschäftskonten aufrufen.  

Sehr praktikabel ist auch die Bedienung per App. Alle Kontodaten, Kontobewegungen und Lastschriften sowie Überweisungen und Eingänge sind immer sichtbar und kontrollierbar. Und zwar in Echtzeit. Für eine moderne Unternehmensführung ist das wichtig. Wer im Web lebt und keine Probleme mit dem Umgang hat, wird die App lieben und das Konto vielfältig nutzen können.  

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Deshalb gilt: Wer auf Beratung vor Ort verzichten kann und gleichzeitig keinen Kredit oder Dispo benötigt, wird mit diesem Konto sehr zufrieden sein. Es stellt die moderne Form der Kontoführung dar, die sich in den nächsten Jahren mit Sicherheit auch bei anderen Anbietern durchsetzen wird. Denn alles ändert sich - auch unser Umgang mit Geld und unserem Konto.  

Kontist Alternative - Ist Kontist einzigartig oder gibt es ein besseres Geschäftskonto für dich?  

Kontist ist selbstverständlich nicht einzigartig. Ob es bessere Alternativen gibt, muss jeder für sich selbst entscheiden. Ein Vergleich lohnt hier auf jeden Fall. 

Als Konkurrenz können beispielsweise die Angebote von N26, von Holvi oder von Penta angesehen werden. All diese Angebote sind reine App Banken, die digital arbeiten und sich unter anderem an Geschäftskunden wenden. Um hier eine Entscheidung treffen zu können, muss im Vorfeld geprüft werden, welche Anforderungen an das Konto gestellt werden. Im Anschluss wird geschaut, welcher Anbieter die Anforderungen erfüllt. Entsprechend muss dann die Entscheidung gefällt werden. Kontist App - Wie praktikabel ist die App aus dem Hause Kontist?

Die App ist das Aushängeschild der Kontist Bank. Über sie werden alle Belange abgewickelt. Sie steht kostenfrei in allen bekannten App Stores zur Verfügung. Übersichtlich und gut verständlich - so lässt sich die App am besten beschreiben. Sie ist ordentlich gegliedert, lässt sich teilweise individuell anpassen und verfügt über ausreichende Sicherheitsstandards. Trotzdem ist jeder Nutzer selbst verpflichtet, sorgsam mit seinem Passwort und mit seinem Smartphone beziehungsweise Tablet umzugehen. Denn geht das technische Gerät verloren, ist auch der Zugriff auf die App und somit das Konto nicht mehr gewährleistet. Zudem könnten die Daten in die falschen Hände geraten und ein Schaden entstehen.  

Wusstest du das schon?

Wusstest du schon, dass Freelancer mit einem zweiten Konto - beispielsweise bei Kontist - immer besser aufgestellt sind? Das zweite Konto erlaubt eine saubere Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Ausgaben. Viele Freiberufler wickeln alles über ein Konto ab, weil es billiger ist. Das bringt aber die Buchhaltung durcheinander. Deshalb lohnt es sich, das kostenlose Geschäftskonto bei Kontist als Zweitkonto einzusetzen. 

Kontist Kosten und Preise - Welche Gebühren fallen an und was bekomme ich dafür?  

Die Kontist Kosten und Preise sind sehr übersichtlich, sodass sie sich einfach darstellen lassen. genau so einfach, wie sich die Bank im Allgemeinen präsentiert. Ohne Schnörkel und ohne viel Aufwand.  

Wird das kostenfreie Kontomodell gewählt, fallen keine Gebühren an. Der Kunde kann auf folgende Vorteile zugreifen:  

Kontist kostenlose Variante - Überblick: 

Kontist Premium Variante - Überblick: 

Kontist Geschäftskonto - Fazit 

Wie auch bei vielen anderen Banken sind die Erfahrungen mit Kontist recht vielfältig. Für jeden ist etwas dabei, das besonders auffällt. 

Es gibt viele Vorteile wie beispielsweise das integrierte Buchhaltungssystem sowie die einfache Verwaltung. Das wird von sehr vielen Kunden positiv bewertet. 

Allerdings lassen sich auch einige Kritikpunkte finden. Beispielsweise die fehlende Webbrowser App sowie die Tatsache, dass kein Bargeld eingezahlt werden kann. 

Sicherlich wird daran noch gearbeitet und die Bank wird ihr Portfolio rund um das Geschäftskonto deutlich erweitern. 

Positiv ist, dass alle versprochenen Features gut funktionieren und vor allen Dingen Freiberufler eine interessante Option in diesem Kontomodell finden. Es bleibt also spannend, wie sich Kontist in den nächsten Jahren entwickelt und welchen Marktwert das Konto und das damit einhergehende Angebot erreicht. 

Schon jetzt ist es sicherlich eine Überlegung wert. Und mit ein paar Nachbesserungen wird es wahrscheinlich in einigen Jahren noch viel mehr Menschen ansprechen.  

Die verschiedenen Pakete von Kontist

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Dieser Vergleich & Ratgeber stammt von:


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Philipp Bolender

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